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KYC表格怎么填写?KYC的内容有哪些

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有过境外银行开户的朋友都知道,开户前或开户的时候银行经理都会说要做KYC,并且需要签一堆开户文件。


—  KYC到底是什么来的?

—  签这堆开户文件又有什么用呢?

—  为什么要我回答那么多的问题?


下面就跟大家简单介绍一下,希望能给大家解惑。


什么是KYC?

KYC,指的是Know-Your-Customer,字面意思就是了解你的客户。来源于巴塞尔银行监管委员会在1998年12月通过的《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的声明》。


该声明明确提出了金融机构在提供服务时应当对用户信息和用户画像进行采集和识别。随后,KYC原则被各国的监管机构所接受并推行。随着时代的发展,KYC原则的内涵被不断地充实和扩展,目前作为业务开展的重要原则之一被各类监管机构广泛提倡。


对账户持有人的强化审查,是反洗钱用于预防腐败的制度基础。了解资金来源合法性,以便监管账户。

KYC的基本内容

那么,KYC都有些什么内容呢?


一个较为完善的KYC机制通常由如下部分组成:


01. 客户识别

Customer Identification Program (CIP),

包括对客户身份信息的收集、验证和记录保存,以及根据已知恐怖分子名单核查客户。


02. 客户尽职调查

Customer Due Diligence (CDD),

以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户。


03. 深入尽职调查

Enhanced Due Diligence (EDD),

针对高风险客户的更为深入的尽职调查,以收集更多信息,深入了解客户活动,从而降低洗钱等金融犯罪的风险。


04. 简化尽职调查

Simplified Due Diligence (SDD),

适用于某些低风险客户的简化尽职调查,例如小额储户等。

客户通常会被问到:

1. 职业状况包括工作职位,雇主/公司及每月收入情况

2. 户口用途,开户的理由

3. 财富或收入的初次及持续来源

4. 预计户口活动,例如交易金额及次数

5. 开户资金来源

6. 使用的服务类型

……


如果是公司账户,银行需要知道开户的这家公司的运营情况,一般会有以下的信息需要收集:


1.一年的营业额


2. 每月转入和转出的金额和次数


3. 主要的3个买家公司名字和地区

银行会以此衡量这些付款收款的地区是否有风险,能不能收付?


4. 主要的3个卖家公司名字和地区

银行会以此衡量这些付款收款的地区是否有风险,能不能收付?


5. 每月需不需要换汇?换哪些货币?

银行会根据这个为客户开立对应的外币账号。


6. 主要产品是什么?


    

 KYC填写得越详细,对开户的效率就会越高,这也就是我们每次收集客户资料的时候都建议客户详细填写的原因。


因此KYC过程中,客户如果表现得对公司情况不了解,回答有瑕疵,与文件呈现内容不匹配….这些都有可能让银行对客户经营的真实性、开户的目的产生怀疑,由此拒绝开户申请。

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